Für viele von uns ist es die größte Investition im Leben: der Kauf einer Wohnimmobilie. Wir bieten Euch hier einen umfassenden Überblick über die wichtigsten Aspekte und zeigen, welche ersten Schritte beim Kauf einer Wohnimmobilie sinnvoll sind. Dieser Artikel ist der Auftakt für eine Ratgeber-Serie rund um den Kauf von Wohnimmobilien:
Einführung in den Immobilienkauf
Ob eine Immobilie als selbstgenutzte Wohnimmobilie oder als Kapitalanlage gekauft wird– der Erwerb von Immobilien sollte sorgfältig vorbereitet sein. Bis eine fremdfinanzierte Immobilie abbezahlt ist, kann es Jahrzehnte dauern. Am Anfang sollte man sich die eigene Selbstmotivation und die mit dem Immobilienkauf verbundenen Ziele vor Augen halten.
Ziele und Motivation
Drei Gründe, weshalb viele Menschen eine Immobilie kaufen
1. Privatsphäre Eigenheim: das eigene Dach über dem Kopf wird oft mit Unabhängigkeit, dem Ort der Heimat und geschützter Privatsphäre verknüpft. Familien bauen ihr Nest, Paare richten sich eine Wohnung her und alle lassen den Alltag draußen. Das sind starke Motive und befördern die Motivation, für die eigene Immobilie zu sparen und einen großen Kredit aufzunehmen!
2. Sachwertgestützte Kapitalanlage: Immobilien sind zudem eine beliebte Form der Geldanlage. Sie bieten eine potenzielle Wertsteigerung und regelmäßige Mieteinnahmen. Zudem gelten sie als vergleichsweise sichere und transparente Investition, die weniger von Marktschwankungen betroffen ist.
3. Die Immobilie als Baustein der Altersvorsorge: Die Diskussion um die Renten macht deutlich, wie wichtig eine private Altersabsicherung ist. Durch den Erwerb einer Immobilie schafft man sich ein mietfreies Wohnen im Alter und baut Vermögen auf, das im Ruhestand Sicherheit bietet und sogar über Verrentungsmodelle zu einer Immobilienrente genutzt werden kann.
Erste Schritte in Richtung Immobilienkauf
Wie beginnt man den Kaufprozess?
1. Bedarf klären: Wie sieht mein persönlicher Bedarf aus? Soll es ein Haus oder eine Wohnung sein? Welche langfristige Lebensplanung schwebt mir vor? Inwiefern ist die Immobilienanschaffung für meine Lebensplanung sinnvoll und in welchen Situationen müsste ich die Anschaffung überdenken? Kurz: was könnte passieren und wie gehe ich damit um?
2. Budget festlegen: Welches Budget kann ich heute einplanen? Was kannst Du Dir heute leisten, wieviel Eigenkapital benötigst Du und welche Anschaffung– und Unterhaltskosten solltest Du berücksichtigen. Daneben sollte man für sich auch klären, wie lange man einen benötigten Kredit abbezahlt. Wer sich einen passenden Budgetrahmen setzt, gewinnt Sicherheit und kann bei passender Kaufgelegenheit schneller „zuschlagen“.
3. Über Finanzierung informieren: Lassen Sie sich von einem Finanzberater oder Ihrer Hausbank beraten. Ein Vorabgespräch hilft Ihnen, realistische Vorstellungen über Ihre finanziellen Möglichkeiten zu entwickeln und passende Finanzierungsmodelle zu finden. In einigen Fällen wird die Anschaffung von Immobilien staatlich gefördert. Beratungs- und Infoangebote gibt es bei der KfW-Bank und bei vielen regionalen Banken und genossenschaftlich organisierten Kreditinstituten.
4. Mit der Immobiliensuche starten: Mit dem kostenlosen Suchagenten bei wohnung-jetzt.de habt ihr die Möglichkeit, passende Angebote zu Euren Suchfiltern automatisch zu erhalten. Das spart viel Zeit bei der Suche. Um ein Gefühl für den Markt und die Preise zu erhalten, solltet ihr am Anfang mehrere Wohnungen besichtigen – und Fragen stellen. Wer noch unsicher ist, gewinnt in Begleitung einer Vertrauensperson rasch an Sicherheit.
Ressourcen und Beratung
Wo findet man Unterstützung und Informationen?
1. Immobilienmakler: Ein erfahrener Makler kennt den Markt und kann Ihnen bei der Suche nach passenden Objekten sowie bei der Verhandlung mit Verkäufern helfen. Er übernimmt auch organisatorische Aufgaben. Manche Immobilienexperten bieten Käufern eine Zweite Meinung als Dienstleistung an und unterstützen bei einer Kaufentscheidung.
2. Baufinanzierungsberater: es gibt viele unabhängige Finanzdienstleister, die Immobilienkäufer dabei unterstützen, nicht nur eine passende Finanzierung sondern auch eine passende Bank zu finden. Sie klären auch über die verschiedenen Möglichkeiten wie Annuitätendarlehen, KfW-Förderprogramme oder Bausparverträge auf.
3. Online-Tools für Käufer: Tilgungsrechner, Kaufrechner, Förderdarlehensrechner, es gibt viele Tools von seriösen Anbietern, die ihr für Euren Immobilienkauf im Vorfeld nutzen könnt.
Bei wohnung-jetzt.de bieten wir euch in Kooperation mit financeads.net mehrere Vergleichsrechner an. Man sollte unbedingt ein Auge auf die Zins- und Kreditkonditionen haben und wer die aktuellen Marktkonditionen kennt, kann auch besser verhandeln:
Für alle, die in der Ansparphase sind – die folgenden Rechner sind ein Angebot unserer Partner von financetools –
Für alle, die ihr Finanzierungsbudget berechnen möchten:
Budgetrechner für den Immobilienkauf, Forwardrechner, Umschuldungsrechner gibt’s mit Erläuterungen im Ratgeber Online Finanzierungsrechner
ein Überblick über aktuelle Finanzierungskonditionen bietet der große Baufinanzierungsvergleich
4. Informationsveranstaltungen: Messen und Veranstaltungen rund um das Thema Immobilien finden regelmäßig in vielen größeren Städten statt. Zudem bieten auch Fertighaus-Ausstellungen viele Infos rund um den Hausbau und sind echte Fundgruben um sich über Trends und Entwicklungen zu informieren und um vielleicht auch wertvolle Kontakte zu knüpfen.
Tipp: für die Suche bieten wir unseren kostenlosen Suchagenten, damit lassen sich verschiedene Suchprofile abspeichern und passende Immo-Angebote kommen automatisch in Dein Postfach.
Fazit
Es braucht schon etwas Zeit, um die persönlichen Ziele und Bedürfnisse genau zu definieren und um sich umfassend zu informieren, aber es lohnt sich! Schließlich soll die erste eigene Immobilie auch ein solides Fundament für die persönliche Zukunft sein. Auf geht´s!
mehr dazu:
Folge 2: Immobilienmarkt verstehen
Folge 3: Welche Immobilie passt für wen?